五一假期即將來(lái)臨，很多車(chē)友都計劃自駕出游或走親訪(fǎng)友，除了時(shí)刻注意安全駕駛、防范事故發(fā)生之外，提前掌握好基礎的車(chē)險理賠知識也非常必要。為此，記者采訪(fǎng)了業(yè)內的投保理賠專(zhuān)家，為大家解讀六個(gè)車(chē)險理賠誤區，普及理賠知識。

誤區一：異地出險要回家修

萬(wàn)一遭遇異地事故，理賠專(zhuān)家建議分幾種情況來(lái)對待。在損失不大，維修時(shí)間不長(cháng)的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車(chē)費，保險公司一般是不賠的，保險公司一般僅承擔一次必要、合理的施救費用；若事故僅造成車(chē)輛油漆損壞，不影響正常使用，也可以開(kāi)回維修；若損失較大，建議就地維修。

當然，車(chē)主可以根據自己的情況，綜合評估哪個(gè)方案更合算。在外地維修需長(cháng)時(shí)間等待，要額外支出住宿、伙食費；而遠距離拉回，可能要付出上千元的拖車(chē)費。保險公司一般都會(huì )建議車(chē)主就地維修。

但無(wú)論是哪種情況，車(chē)主出險后都必須第一時(shí)間向保險公司報案，讓保險公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因為保險公司對未經(jīng)核定的損失是不予賠償的。而至于理賠，現在大部分保險公司都做到了全國通賠，無(wú)論在當地還是回家都可以遞交理賠材料。

誤區二：保全險就能全賠

很多車(chē)主都選擇在買(mǎi)車(chē)時(shí)的4S店順便買(mǎi)保險，不少人還會(huì )在工作人員的建議下買(mǎi)“全險”，并以為這下愛(ài)車(chē)就有了全保障。

然而專(zhuān)家解釋?zhuān)聦?shí)上，從保險公司角度來(lái)說(shuō)，并不存在全險的概念，因為車(chē)險的險種相當多，而險種不同，保險責任就不同。一般車(chē)主購買(mǎi)的險種主要為交強險、車(chē)損險、商業(yè)三者險、車(chē)上人員責任險、不計免賠險，就認為是買(mǎi)了“全險”。

買(mǎi)了“全險”，但沒(méi)買(mǎi)玻璃單獨破碎險，當發(fā)生玻璃單獨破碎的事故，保險公司就不賠；如果沒(méi)買(mǎi)盜搶險，車(chē)輛被盜被搶后保險公司也是不賠的；沒(méi)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機涉水行駛損失險，發(fā)生發(fā)動(dòng)機進(jìn)水造成損失，保險公司也是不賠的。

并且，即使買(mǎi)了對應的險種和不計免賠險，保險公司也僅按照各險種項下的保險責任范圍來(lái)承擔事故損失，針對發(fā)生除外責任的幾種情況也是不賠的（如酒駕、逃逸、未年檢等）。同時(shí)，理賠額度還受保險金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。還要提醒的是，保險公司是參照醫保用藥規定賠償的，不合理用藥以及與事故無(wú)關(guān)的用藥，也是不賠的。

另外，如果車(chē)輛存在不足額投保險的情況，發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。

誤區三：一定要在4S店維修

許多車(chē)主都認為，只要修車(chē)就應該到4S店，只有4S店才能提供相應服務(wù)，其實(shí)這樣的理解是存在誤區的。

一般情況下，對尚在保修期內的車(chē)輛，保險公司會(huì )建議車(chē)主到4S店維修。而對于已過(guò)保修期的，車(chē)主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠(chǎng)。對于有些損失不大，維修工藝不復雜，不涉及更換關(guān)鍵配件的損失，都可以找綜合修理廠(chǎng)做，畢竟4S店維修客戶(hù)等待時(shí)間較長(cháng)，價(jià)格也較高。

誤區四：受損零件要全換

愛(ài)車(chē)出險后，車(chē)主總是希望能把受損零件全部換新，而不是“敲敲打打”修復。但是專(zhuān)家表示，如果受損的零件經(jīng)維修后不影響使用質(zhì)量的，不建議車(chē)主進(jìn)行更換，畢竟有些受損部位的更換會(huì )影響到相鄰部位的質(zhì)量。如要更換后側圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過(guò)火造成焊接部位易生銹，質(zhì)量也沒(méi)有原廠(chǎng)焊接好，更關(guān)鍵的是切割好比人體動(dòng)手術(shù)一樣，將直接影響車(chē)輛整體的構造和強度。所以，能夠修復的就盡量不要更換。

另外，保險理賠也是有原則的。機動(dòng)車(chē)保險條款中提到，因保險事故損壞的被保險機動(dòng)車(chē)，應當盡量修復。如果每個(gè)事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導致保險費率不合理提高，那其實(shí)是損害了客戶(hù)更多的利益。

誤區五：撞傷人為免麻煩認全責

一些車(chē)主撞傷人認為“反正有保險，認了全責保險也會(huì )賠的”，為免麻煩就認全責，事實(shí)上這將埋下重大隱患。因為保險公司并不是對事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足，不屬賠償項目及存在免除條款等因素的影響。并且，一旦責任認定書(shū)出具后，對方可能就翻臉不認人，還會(huì )提出很多無(wú)理要求，這樣會(huì )給事故的后續處理增加難度，而那些無(wú)理要求，保險公司也是無(wú)法賠償的。

專(zhuān)家提示，隨著(zhù)物質(zhì)生活水平的提高，路上跑的車(chē)輛價(jià)值也在提高，人的自身價(jià)值也在不斷提高，所以消費者要想得到更為充裕的保障，建議商業(yè)三者險的投保限額要盡量提高。投保低保額的商業(yè)三者險雖然可以獲得保費上的節約，但一旦出險，會(huì )造成不小的經(jīng)濟損失。

誤區六：哪天出險就算在哪一年

車(chē)主林先生8月14日出險報案，8月27日保險到期續保。9月初修好去理賠，卻被告知要計入下一年度。林先生表示疑惑：“為什么我明明是上一個(gè)保險年度出的險，要算在下一年度？”

專(zhuān)家認為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險后盡快去維修并理賠。因為保險公司是根據保險行業(yè)協(xié)會(huì )的平臺來(lái)查詢(xún)車(chē)輛出險次數，而平臺數據是以結案數據來(lái)統計的，所以出險后盡量在當期保險期限內理賠，以免影響下一年度保費。

遇到這樣的情況，要盡量催促維修廠(chǎng)和保險公司在當期保險期限內維修理賠完畢。如果實(shí)在差幾天，可以等理賠結案以后再續保。當然，這樣做車(chē)主也要格外注意，在沒(méi)有保險的這幾天內，最好不要開(kāi)車(chē)上路，哪怕停在停車(chē)場(chǎng)，也是要承擔一定風(fēng)險的。