深圳近期臺風(fēng)引起多處險情，記者了解到，深圳多家財產(chǎn)險公司啟動(dòng)理賠應急預案，處理車(chē)險理賠事故。暴雨災害也引發(fā)了不少深圳車(chē)主的關(guān)注，并紛紛來(lái)電咨詢(xún)相關(guān)車(chē)險理賠情況。本期特別邀請了中國人保和中國平安的車(chē)險理賠專(zhuān)家，為廣大車(chē)主答疑解惑。

讀者：我是一名車(chē)主。這次臺風(fēng)來(lái)勢兇猛，我的汽車(chē)遭遇嚴重水浸。但在理賠的時(shí)候，卻被保險公司告之，在車(chē)輛浸水的情況下，車(chē)損險可以賠付除發(fā)動(dòng)機以外車(chē)輛損壞的部分，而發(fā)動(dòng)機損壞則只有涉水險才有可能賠。而我根本沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)涉水險。請問(wèn)，什么是涉水險？涉水險與通常說(shuō)的車(chē)損險有什么關(guān)系？車(chē)全險里是否涵蓋涉水險？低于10萬(wàn)元的車(chē)身價(jià)是否不能購買(mǎi)涉水險？

理財專(zhuān)家：涉水險是俗稱(chēng)，這個(gè)險種專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)為“發(fā)動(dòng)機特別損失險”。涉水險與車(chē)損險是主險和附加險的關(guān)系。

從費率公平角度看，由于水淹或涉水情況下導致發(fā)動(dòng)機損壞的概率較高、損失金額大，對保費金額影響較大，而我國幅員遼闊，在北方，特別是西北地區發(fā)生此類(lèi)損失的可能性較低，如果直接放入主險，將導致北方客戶(hù)的保費上漲，但卻沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險轉嫁，有失公平。因此，單獨設計了涉水險作為車(chē)損險的附加險，供車(chē)主根據自己的風(fēng)險狀況自由選擇投保。車(chē)主在購買(mǎi)了車(chē)損險的前提下，可購買(mǎi)發(fā)動(dòng)機特別損失險。車(chē)輛全險中如果未購買(mǎi)附加險“發(fā)動(dòng)機特別損失險”，那么車(chē)輛全險中是不涵蓋發(fā)動(dòng)機特別損失險的。

在保險期間內，保險車(chē)輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機損壞的，保險人在出險當時(shí)的保險車(chē)輛實(shí)際價(jià)值范圍內負責賠償發(fā)動(dòng)機的修復費用，但最高以車(chē)輛損失險的保險金額為限，且每次保險賠償均實(shí)行20%的絕對免賠率。

一般而言，暴雨對車(chē)輛造成的損失主要有四種：一是由于暴雨淹及車(chē)身而進(jìn)水，導致車(chē)輛的坐墊、電路、部件等的損失；二是在水中不自覺(jué)地漂游或其他原因發(fā)生擦撞碰傷的損失；三是拖車(chē)等施救費用的損失；四是由于發(fā)動(dòng)機進(jìn)水，事后車(chē)主又啟動(dòng)，因雨水未干導致發(fā)動(dòng)機被燒的損失。而最后一種損失，保險公司是不賠的。

另外，車(chē)身價(jià)低于10萬(wàn)元的車(chē)輛也可以投保涉水險。涉水險是車(chē)損險的附加險，只要購買(mǎi)了車(chē)輛商業(yè)險的車(chē)損險，就可以根據自己車(chē)輛所駐地區的氣候情況，選擇是否購買(mǎi)涉水險。

提醒

臺風(fēng)暴雨中如何駕車(chē)？

1.車(chē)輛在行駛中突然遇到洪水或者局部積水，駕駛員應立即停止發(fā)動(dòng)車(chē)輛，用牽引的方法將車(chē)輛拖至修理廠(chǎng)。

2.如車(chē)輛在水中突然熄火，切勿二次點(diǎn)火，以免擴大損失。

3.關(guān)注天氣預報，臺風(fēng)、暴雨前車(chē)輛勿停至樹(shù)底下、低洼、墻邊、廣告牌等可移動(dòng)物體旁邊。

4.勿涉水行駛。如果在駕駛途中遭遇暴雨，應盡量避開(kāi)積水或駛至地勢較高處暫避，避免因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機進(jìn)水。不得已需要涉水行駛的，一定要視實(shí)際情況謹慎通過(guò)。如果積水高度低于輪胎的一半，先觀(guān)察其他涉水而過(guò)的車(chē)輛是否通行順暢，以此來(lái)判斷地面是否有深坑或障礙物。如果積水高度超過(guò)輪胎的一半，就不能涉水通過(guò)。此外，要防止因不當操作導致發(fā)動(dòng)機進(jìn)水的情況發(fā)生。