時(shí)代在發(fā)展，有車(chē)一族的隊伍也是越來(lái)越龐大，隨之而來(lái)的自然是汽車(chē)類(lèi)保險市場(chǎng)的突飛猛進(jìn)。交強險，那是強制要買(mǎi)的，商業(yè)車(chē)險，敢于不買(mǎi)的車(chē)主也是寥寥，不少具有風(fēng)險意識的車(chē)主更是在選購商業(yè)車(chē)險的時(shí)候加購車(chē)上責任險。但是，這樣就足夠了嗎？對于開(kāi)車(chē)族而言，若是忘記給自己購買(mǎi)相應的意外保險，那么開(kāi)車(chē)上街，依然是一種"裸奔"的危險行為。

　　專(zhuān)業(yè)駕駛員險注重醫療救援

　　不同的保險，側重的保障范圍不同。交強險，針對的是出現道路交通事故后，保險事故第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失；商業(yè)車(chē)險中的全車(chē)盜搶險、全車(chē)盜搶險等險種則針對的是車(chē)輛本身出現的損失；至于車(chē)上責任險，則是針對車(chē)上搭乘人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責任。雖然投保了上述保險，開(kāi)車(chē)過(guò)程中的大多數風(fēng)險都得到了有效的控制，但是惟獨最重要也是最大的風(fēng)險依然處于無(wú)防護狀態(tài)--那就是駕駛者本人的意外風(fēng)險。這也是許多專(zhuān)業(yè)的駕駛員保險應運而生。

　　提及駕駛員保險，最出名的當屬中國平安推出的駕駛員醫療急救暢通卡，此卡年保費為120元，可獲得2萬(wàn)元一般意外傷害保障、6萬(wàn)元自駕意外傷害保障、2萬(wàn)元一般意外醫療保障和3萬(wàn)元道路交通事故意外醫療保障（需憑交警開(kāi)具的驗傷單）。平安保險在上海交警總隊、工商銀行和醫療機構的支持下，建立了實(shí)時(shí)數據對接平臺，實(shí)現了駕駛員醫療投保信息的即時(shí)傳遞和查詢(xún)。通過(guò)平安、工行、交警、醫療機構四方的數據對接，駕駛員在發(fā)生意外時(shí)，交警可以及時(shí)地查詢(xún)到事故傷者的保險狀況，傷者到達指定醫院后，保險責任范圍內的合理醫療費用由平安墊付，醫院直接開(kāi)展救助治療，從而免去了駕駛員自籌醫療費用的麻煩，避免了由此帶來(lái)的延誤治療時(shí)機的問(wèn)題。

　　類(lèi)似的產(chǎn)品還有都邦保險的關(guān)愛(ài)卡（救援版），同樣是120元的年費，意外傷害保障為8萬(wàn)元，意外醫療為1萬(wàn)元，此外還提供協(xié)助就醫、費用墊付等13項專(zhuān)業(yè)救援服務(wù)。都邦保險還有一款駕駛員安心卡，也是120元的年費，保障內容是駕駛員交通意外傷害5萬(wàn)元，駕駛員意外傷害醫療：1萬(wàn)元以及附加車(chē)上乘客保險（可選）意外身故4萬(wàn)元、意外殘疾4萬(wàn)元、意外傷害醫療5000元。

　　駕駛意外險：長(cháng)短兩相宜

　　專(zhuān)業(yè)的駕駛員保險雖然提供了醫療墊付、救援等許多增值服務(wù)，但與此同時(shí)其純粹意外保障部分則是相對比較弱的，無(wú)論是平安還是都邦的產(chǎn)品，均只有8萬(wàn)元。所以，在駕駛員保險的基礎上，我們可以選購專(zhuān)門(mén)的駕駛意外險，從而提高意外方面的保障。

　　雖然目前市場(chǎng)上交通意外險多如牛毛，但大多數僅提供作為交通工具搭乘者的意外保障，而提供作為駕駛者保障的則并不多見(jiàn)。泰康人壽推出的e順交通工具意外保障計劃是少數具有此類(lèi)功能的交通意外險。這款交通意外險，可以選擇靈活的投保期限，最短可為8天，最長(cháng)可為1年，既適合那些有車(chē)一族的日常需要，也適合那些本本族臨時(shí)借車(chē)自駕出游的需要。按照50萬(wàn)元保額一年投保期計算，若駕駛的是私有汽車(chē)，則對應的保費是126.5元，若駕駛的是公務(wù)車(chē)，則保費要增加到165元。值得指出的是，若你在選擇50萬(wàn)元私有車(chē)保障的同時(shí)，還同時(shí)選擇了作為搭乘者的60萬(wàn)元航空意外和10萬(wàn)元火車(chē)意外，那么保費不升反降變?yōu)榱?8.7元，既可以多獲得保障又可以節省保費，何樂(lè )而不為呢；這一技巧同樣適合于公務(wù)車(chē)，保費可以降低為97.95元。

　　一般意外險保障更全面

　　利用駕駛意外險，我們可以以不高的保費大大提高駕駛員的意外保障。不過(guò)，在此基礎上我們仍有進(jìn)一步優(yōu)化的余地。駕駛意外險，顧名思義保障的僅僅是被保險人作為駕駛者時(shí)段的保障，而對于其它情況出現的意外則并不保障。而一般意外險則不同，涵蓋了生活中方方面面的可能意外情況，而且其保費也并未因此貴上太多。比如同為泰康的e順綜合意外保障計劃，同樣50萬(wàn)元的保障，年保費為275元，其既包含了駕駛時(shí)的意外風(fēng)險也包括了其他的意外風(fēng)險。

　　最后需要提醒的是，所有的意外險都有除外責任的條款，而在駕駛方面，被保險人因為酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)導致的意外事故，均在除外責任中不受意外險的保障。