【案例】

　　上周三，湖南讀者鄭先生稱(chēng)，他父親剛買(mǎi)了輛10萬(wàn)元左右的某品牌小車(chē)，但在上保險時(shí)，只買(mǎi)交強險，堅決不買(mǎi)商業(yè)險，他父親堅持認為，汽車(chē)只要買(mǎi)了交強險就保險了。鄭先生希望記者能說(shuō)服他父親，買(mǎi)些必要的商業(yè)險，以保證行車(chē)安全。后來(lái)，鄭先生的父親告訴記者，他開(kāi)了20多年的車(chē)，從來(lái)沒(méi)出過(guò)什么交通事故。而且現在汽車(chē)的商業(yè)險也很貴。

　　記者采訪(fǎng)發(fā)現，和鄭先生父親有著(zhù)同樣想法的車(chē)主非常多。他們不買(mǎi)商業(yè)險的原因有兩個(gè)，一是他們認為自己技術(shù)好，不會(huì )出事故；二是現在的商業(yè)險很貴，上那么多保險感覺(jué)不值。

　　【記者調查】

　　賠付范圍小、額度低只買(mǎi)交強險，遠遠不夠

　　記者了解到，交強險賠償范圍指被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。保監會(huì )在《機動(dòng)車(chē)交通事故強制保險條款》第八條規定了賠償范圍和現行賠償限額：死亡傷殘限額110000元；醫療費用限額10000元；財產(chǎn)損失限額2000元；被保險人無(wú)責任時(shí)，死亡傷殘限額11000元；醫療費用限額1000元；財產(chǎn)損失限額100元。同時(shí)，交強險還有多種免賠規定，如因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動(dòng)車(chē)上的財產(chǎn)遭受的損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用等。

　　從這些規定中不難看出，汽車(chē)交強險的賠付范圍受到了一定限制，其賠償限額也非常低。所以，要保證人和車(chē)的安全，如果只買(mǎi)交強險，還遠遠不夠。

　　【專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)】

　　車(chē)損、第三者兩大主險一定要買(mǎi)

　　針對車(chē)主應該如何投保這一話(huà)題，采訪(fǎng)了相關(guān)專(zhuān)家。專(zhuān)家說(shuō)，在選擇車(chē)輛保險險種的時(shí)候，建議兩個(gè)主險一定要上。一是車(chē)損險，二是第三者責任險。這兩個(gè)險種是車(chē)主在出事故以后，人和車(chē)的損失能夠得到賠償的基本保證。

　　另外，有兩個(gè)附加險建議車(chē)主最好要上。另一個(gè)是不計免賠險?，F在保險公司的保險條款上都有一個(gè)免賠率，車(chē)主在事故中負全部責任的，保險公司免賠20%，主要責任的免賠15%，同等責任的免賠10%，次要責任的免賠5%。為了讓自己承擔的經(jīng)濟賠償減少到最少，車(chē)主最好再花幾百元錢(qián)買(mǎi)一個(gè)不計免賠險，這樣，無(wú)論車(chē)主在事故中承擔多大的責任，保險公司都會(huì )向車(chē)主支付全部的保費。

　　 專(zhuān)家教你如何上保險

　　●選擇有資質(zhì)的銷(xiāo)售商

　　買(mǎi)了新車(chē)后，車(chē)主可以通過(guò)很多渠道上保險。常見(jiàn)的渠道，一是通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售商上保險，二是車(chē)主直接選擇保險公司投保。

　　選擇汽車(chē)銷(xiāo)售商代辦保險雖然省事，但也要注意幾個(gè)問(wèn)題。一是一定要看該汽車(chē)銷(xiāo)售商是否有保險代辦資質(zhì)。二是要向銷(xiāo)售顧問(wèn)咨詢(xún)清楚車(chē)輛保險有哪些險種、自己要上哪些險種、保費是多少。

　　●保費并非越高越好

　　新車(chē)投保時(shí)，要根據新車(chē)的實(shí)際價(jià)格＋購置附加費＋內裝飾費用的總和，來(lái)確定該投哪個(gè)檔位的保費。以一輛實(shí)際價(jià)格是12萬(wàn)元的車(chē)為例，其要繳納的購置附加費假設為1萬(wàn)元，車(chē)主裝飾新車(chē)用了1.5萬(wàn)元，那么，在選擇投保檔位時(shí)，要以14.5萬(wàn)元為投保標的來(lái)投保。如果是舊車(chē)，建議車(chē)主通過(guò)保險公司來(lái)詢(xún)價(jià)，根據該車(chē)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值來(lái)投保。

　　●看清限制性的規定

　　在一些保險條款中，往往有一些限制性的規定。投保人要看清這些規定，以免出事后造成麻煩。比如對于修車(chē)問(wèn)題，各家保險公司都會(huì )有這樣的規定：車(chē)主到其名下指定的專(zhuān)修廠(chǎng)去修理。這時(shí)，車(chē)主要特別注意，這家保險公司指定的修理廠(chǎng)是不是你的車(chē)型的專(zhuān)修廠(chǎng)。一些車(chē)主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì )碰到這樣的問(wèn)題：車(chē)主在自己車(chē)的專(zhuān)修廠(chǎng)修好了車(chē)，然后拿著(zhù)收據到保險公司索賠，結果保險公司確定的車(chē)損與修車(chē)費用出入很大，這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì )出現糾紛。

　　●不要忘記索要條款

　　保險條款是保險合同的重要組成部分。在簽訂保險合同的時(shí)候，車(chē)主一定要向業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權利和義務(wù)，以便在索賠時(shí)有據可依。因為保險公司會(huì )不定期地對條款進(jìn)行修改，如果車(chē)主不知道自己當初簽訂的條款到底是怎么規定的，很可能在索賠的時(shí)候吃虧。

　　專(zhuān)家特別強調，對于不懂的條款內容，應要求保險公司做出明確解釋?zhuān)⒔忉寖热菪纬晌淖肿鳛楹贤郊?，成為履行合同和解決糾紛的重要依據。
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