過(guò)年開(kāi)車(chē)回鄉，一旦在外地發(fā)生交通意外，該如何處理？就此，記者昨日采訪(fǎng)了平安財產(chǎn)保險廣東分公司專(zhuān)家。

　　外地車(chē)無(wú)三者險怎么辦？

　　現場(chǎng)估價(jià)如何處理？

　　狀況1

　　外地車(chē)無(wú)三者險怎么辦？

　　個(gè)案：廣州A車(chē)行駛至江西時(shí)，與當地B車(chē)相撞。

　　廣州A車(chē)購買(mǎi)了交強險和商業(yè)車(chē)險（三者險），而江西B車(chē)只購買(mǎi)了交強險，沒(méi)有三者險。這種情況如何賠付？

　　保險公司：具體賠付方式需先確定雙方在事故中所負的責任，建議車(chē)主在取得事故認定書(shū)后向保險公司了解如何辦理索賠。一般來(lái)講，廣州車(chē)主負全責時(shí)，需提供相關(guān)資料以及B車(chē)的維修發(fā)票等到自身承保公司辦理索賠。若雙方車(chē)主都有責任，且雙方事故損失都不超交強險限額，雙方簽署互碰自賠協(xié)議書(shū)，到各自的保險公司辦理自身車(chē)輛損失的索賠手續；若一方損失超過(guò)交強險限額，則不適用互碰自賠方式。如果廣州車(chē)主在事故中沒(méi)有責任，那么其車(chē)輛損失需由對方負責，若B車(chē)保險限額不足以賠償廣州車(chē)輛的損失，超出部分需由其個(gè)人承擔。

　　提醒：如果對方車(chē)負全責，而對方車(chē)只買(mǎi)了交強險，那么超出部分要由對方車(chē)主個(gè)人承擔。

　　狀況2

　　現場(chǎng)估價(jià)如何處理？

　　個(gè)案：張先生的車(chē)在長(cháng)沙與當地一輛貨車(chē)相撞，受損嚴重。交警判定貨車(chē)負全責。保險公司現場(chǎng)查勘后，給出一個(gè)定損價(jià)格?？吹蕉〒p內容與現場(chǎng)損失并無(wú)出入，心急回家的張先生簽名同意。不料，到維修廠(chǎng)維修時(shí)，張先生才發(fā)現車(chē)子有內傷。

　　保險公司：小刮小碰現場(chǎng)定損沒(méi)問(wèn)題，但若損失較大，建議車(chē)主和保險公司協(xié)商好到維修廠(chǎng)拆檢后再詳細定損。若確實(shí)像張先生那樣到維修廠(chǎng)后才發(fā)現內傷的，要立刻停止維修，及時(shí)知會(huì )保險公司，查勘員到維修廠(chǎng)重新定損后再開(kāi)始車(chē)輛維修。若發(fā)現內傷后沒(méi)有通知保險公司查勘定損，將由于未經(jīng)保險公司核定損失情況而得不到該部分的賠償。

　　提醒：如果對車(chē)子受損狀況拿不準，還是去修理廠(chǎng)拆檢定損為妥，以免日后出現糾紛。

　　狀況3

　　異地能否應急修車(chē)？

　　個(gè)案：周先生在外地發(fā)生交通事故，向交警和保險公司報案后，保險公司推薦周先生去當地一家定損點(diǎn)或回廣州維修。由于周先生有急事，必須立馬起程，所以想在路邊修車(chē)店“應急”修車(chē)。

　　保險公司：“應急”修車(chē)不影響行車(chē)安全是可以的。但是被保險人應該請保險公司拍攝車(chē)輛損壞的照片并定損后再起程，否則保險公司無(wú)法確定出險當時(shí)的損失情況。

　　提醒：有特殊情況，保險公司也會(huì )酌情處理。不過(guò)，一個(gè)重要前提是要與保險公司及時(shí)、充分溝通。

　　狀況4

　　異地出險能否回來(lái)修？

　　個(gè)案：陳先生的車(chē)子在外地發(fā)生交通事故，定損后，保險公司向陳先生推薦了當地一家修車(chē)廠(chǎng)，而陳先生要求回來(lái)修理。

　　保險公司：事故損失在不影響行車(chē)安全以及不會(huì )引發(fā)車(chē)輛擴大損失的前提下，客戶(hù)可以回到承保地維修。如果本身?yè)p壞程度已經(jīng)不適宜繼續行駛，不僅會(huì )導致車(chē)輛損失程度加大、需要支付額外的維修費用，更有可能影響客戶(hù)的行車(chē)安全。

　　提醒：異地出險時(shí)，車(chē)主如果打定主意回家修理，定損單上的定損內容一定要寫(xiě)得比較仔細。因為回來(lái)后，保險公司只對定損單上的定損內容買(mǎi)單，新增的損傷項目，保險公司不會(huì )負責。

　　狀況5

　　選擇私了是否有利？

　　個(gè)案：楊小姐開(kāi)車(chē)到外地游玩，被一輛車(chē)追尾。該車(chē)主態(tài)度非常和善，承認責任在自己。楊小姐想和氣生財，便和對方800元私了。不過(guò)，定損時(shí)楊小姐發(fā)現800元根本修不好車(chē)。楊小姐不知道保險公司能不能為她承擔損失。

　　保險公司：出險時(shí)車(chē)主選擇私了要慎重。如果事故沒(méi)有經(jīng)過(guò)當地交警部門(mén)處理、定責，又沒(méi)有保險公司參與核定損失，根據保險條款約定，保險公司核實(shí)不了事故責任以及實(shí)際損失情況，車(chē)主會(huì )得不到賠付。一般車(chē)主無(wú)法把握實(shí)際維修金額，選擇私了很可能會(huì )損害自己的利益。

　　提醒：不少人認為私了可以讓下一年的保險理賠記錄比較完美，能夠爭取到保費優(yōu)惠。不過(guò)，認真想一想，保費優(yōu)惠的額度和理賠花費不會(huì )相差太大。

　　狀況6

　　報案時(shí)間有無(wú)限制？

　　個(gè)案：張先生去年10月2日在外地丟車(chē)，他沒(méi)向任何部門(mén)報案。10月6日回到家后，張先生向保險公司索賠遭到拒絕。

　　保險公司：根據相關(guān)法律法規的規定以及保險條款的約定，車(chē)主在被保險車(chē)輛被盜后應立刻向公安部門(mén)及保險公司報案，以便保險公司對事故進(jìn)行勘察。若車(chē)主未及時(shí)報案，索賠時(shí)又無(wú)法提供公安部門(mén)的證明文件，導致保險公司無(wú)法核定保險責任，此種情況將得不到保險公司的賠償。

　　提醒：車(chē)主出險后“48小時(shí)內向保險公司報案”在一定程度上也是為了防范道德風(fēng)險。它雖然是一個(gè)義務(wù)，卻也是確保車(chē)主出險后獲得理賠的一個(gè)法則。