2月1日起，“交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理機制”在全國范圍內施行。該機制規定，凡是滿(mǎn)足以下4個(gè)條件——1.有交強險的車(chē)輛互碰；2.僅有不超過(guò)2000元的車(chē)損，且沒(méi)有發(fā)生人員傷亡和車(chē)外財產(chǎn)損失；3.事故各方協(xié)商或交警裁定各方都有責；4.事故各方同意采用“互碰自賠”。都可以采用這一理賠處理機制。

　　杭州交通事故快速處理保險理賠服務(wù)中心的工作人員表示，其實(shí)早在去年11月20日，杭州就已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)“互碰自賠”了，不過(guò)之前是要求事故各方必須負同等責任。在實(shí)際的理賠過(guò)程中，雙方負有同等責任的事故微乎其微。該工作人員說(shuō)，中心成立幾個(gè)月來(lái)，符合同等責任可以互碰自賠的案子，只接到過(guò)幾起。2月1日開(kāi)始施行的“交強險互碰自賠”把“互碰自賠”的范圍大大擴展了，只要雙方都有責任，不論主責和次責，都可以“自賠”。

　　車(chē)損2000元以下的小事故不用找對方了

　　舉例來(lái)說(shuō)，甲乙兩車(chē)相撞，都有交強險，甲投保A保險公司，乙投保B保險公司。雙方都有責任，只有車(chē)損而且損失都不超2000元。

　　可以說(shuō)，交強險“互碰自賠”是建立在交通事故快速處理基礎上的一種快速理賠方式，這項機制與2008年2月推出的“交強險財產(chǎn)損失無(wú)責賠付簡(jiǎn)化處理機制”、“交強險重大人傷事故提前結案處理機制”一同構成了覆蓋全國的交強險財產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠的體系。

　　六成以上交通事故當事人可享方便

　　平安保險杭州營(yíng)業(yè)本部的有關(guān)人士表示，在各類(lèi)車(chē)輛事故理賠中，小事故占整個(gè)出險比例60%多。這還是一個(gè)比較保守的數字。但是對于這樣的案件，保險公司的服務(wù)定損和處理程序都是一樣的，人力成本很大。而且保險行業(yè)一般都對時(shí)間上有較高的要求，有時(shí)候小事故很多，兼顧不到反而會(huì )遭到客戶(hù)埋怨，這一機制的出臺，讓保險公司可以騰出更多的精力服務(wù)好一些大的案子。

　　不僅如此，就連被保險車(chē)輛在異地出險，也適用“互碰自賠”方式。例如，杭州投保的車(chē)輛開(kāi)到安徽，與安徽的車(chē)輛發(fā)生碰撞，雙方在向各自保險公司報案的同時(shí)，應向安徽當地交警部門(mén)報案，由交警參與處理事故。雙方車(chē)輛損失都在2000元以?xún)鹊?，可以采用“互碰自賠”方式，憑交警出具的《道路交通事故認定書(shū)》，到各自的保險公司進(jìn)行索賠。

　　為什么最高理賠額限定在2000元以?xún)?/strong>

　　按照規定，目前“互碰自賠”只限于交強險，最高限額為交強險有責財產(chǎn)損失的賠償限額，即2000元。商業(yè)險暫不執行“互碰自賠”。

　　保險業(yè)內的人士解釋說(shuō)，這么規定主要是從可操作性上來(lái)考慮。首先，交強險屬于強制投保，而商業(yè)車(chē)險是自主投保，發(fā)生碰撞的車(chē)輛不一定都有商業(yè)險，因此超過(guò)2000元的損失不便于實(shí)行“自賠”。其次，交強險采用“無(wú)過(guò)錯”賠償方式，而商業(yè)車(chē)險按照“按責賠償”方式，兩種賠償方式不同。再次，各地商業(yè)車(chē)險的投保率相差很大，難以在全國一刀切。

　　保監會(huì )有關(guān)人士同時(shí)表示，對于商業(yè)車(chē)險投保率較高的地區，鼓勵試點(diǎn)擴大“互碰自賠”的適用范圍，最大限度地服務(wù)車(chē)主。       杭州的商業(yè)車(chē)險投保率相當高，那么，杭州有沒(méi)有可能突破2000元的限額呢？一家保險公司的負責人坦言，難度很大?！敖粡婋U是國家強制投保的，保險公司不過(guò)是代理行為，其業(yè)績(jì)不納入保險公司的考核范圍。商業(yè)險就不同了，涉及到各家公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，因此操作起來(lái)難度很大。比如寶馬760和奇瑞QQ相擦碰，前者的維修費用肯定要高得多，寶馬車(chē)的投保公司怎么會(huì )愿意承擔原本該由奇瑞QQ投保公司承擔的賠償責任呢？”

　　“互碰自賠”會(huì )不會(huì )讓無(wú)責方自愿變有責

　　按“互碰自賠”處理的事故，必須滿(mǎn)足一個(gè)條件，那就是事故各方都有責任(同等或主次責任均可)。

　　那么，如果一方全責，一方無(wú)責呢？也有一種簡(jiǎn)化處理辦法——“交強險財產(chǎn)損失無(wú)責賠付簡(jiǎn)化處理機制”。這一機制采取無(wú)責代賠的辦法，即由全責方保險公司對事故雙方車(chē)輛進(jìn)行查勘、定損、賠付，對于本應由無(wú)責方交強險承擔的全責方車(chē)損，由全責方保險公司在交強險無(wú)責任財產(chǎn)損失賠償限額內代為賠償。保監會(huì )當時(shí)出臺這一規定主要是考慮到，這樣一來(lái)，可以省去無(wú)責方在沒(méi)有事故責任的情況下還要向自己保險公司索賠的麻煩，同時(shí)減少全責方往返無(wú)責方保險公司的奔波之苦。

　　不過(guò)，在實(shí)際生活中，很多無(wú)責方車(chē)主碰到的煩惱是，全責方車(chē)主推三阻四就是不肯和自己一起去保險公司理賠，而為了這么點(diǎn)修車(chē)費打官司似乎又成本太高了。于是，“互碰自賠”辦法一出來(lái)，有人就打起了小九九，干脆沒(méi)責任的也認個(gè)責任算了，這樣就可以去自己的保險公司理賠，而不必被對方牽著(zhù)鼻子走。

　　那么，這種辦法可行嗎？我們請教了律師和保險業(yè)人士，得到的答案是，“基本可行”。由于現在小事故可以雙方自行協(xié)商處理，如果彼此都對責任認定沒(méi)有意見(jiàn)的話(huà)，保險公司會(huì )按照“互碰自賠”的方式給予理賠。不過(guò)，上述這位保險業(yè)人士也提醒說(shuō)，出險次數越多，第二年可以享受到的交強險優(yōu)惠額也會(huì )越少。所以對于無(wú)責方車(chē)主來(lái)說(shuō)，也許還得權衡一下利弊——是希望理賠時(shí)更方便快捷，還是希望保持安全記錄以便來(lái)年獲得更多的保費優(yōu)惠。

　　杭州已經(jīng)提前部分實(shí)施了“互碰自賠”

　　其實(shí)，早在保監會(huì )出臺“交強險互碰自賠”政策之前，杭州已經(jīng)部分地實(shí)施了這一理賠方式。

　　去年11月20日起，杭州施行交通事故快速處理程序，在主城區設立了兩個(gè)交通事故快速處理保險理賠服務(wù)中心(分別在城西的西溪路608號和城東的天城路295號)，規定凡是符合以下三個(gè)條件的：即在本市主城區內發(fā)生的機動(dòng)車(chē)與機動(dòng)車(chē)事故；事故僅造成車(chē)輛損失，而沒(méi)有人員傷亡；當事人雙方均在浙江省(不含寧波)內投保了交強險，如果事故責任是同等責任且損失在2000元以?xún)鹊?，?chē)主可以找自己投保的保險公司理賠。

　　全國性的“互碰自賠”機制施行后，對于杭州車(chē)主最大的影響就是適用范圍擴大了——以前要求事故雙方必須是同等責任，現在則只要有責任(不論主責還是次責)，都可以找自己的保險公司理賠；以前“互碰自賠”的車(chē)輛僅限于杭州主城區(不包括蕭山、余杭)，今后蕭山、余杭等所有杭州行政區劃內的車(chē)輛都將適用該方式(區別是主城區以外的地方暫時(shí)還沒(méi)有快速保險理賠服務(wù)中心，依然只能通過(guò)交警判定各方的事故責任)。